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¿Cómo saber si una propiedad está hipotecada en 2023?

Publicado por CERH en abril 4, 2023
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El 2023 es el año para realizar una verdadera inversión inteligente a través de remates bancarios, pero ¿cómo saber si una casa está hipotecada? Te dejamos aquí una guía muy sencilla y actualizada con todo lo que debes verificar. Recuerda: la prioridad es cuidar cada peso que has ahorrado hasta el momento.

¿Qué es una hipoteca?

Una hipoteca es una forma de financiación bancaria que se consigue a través de colocar un bien inmueble como garantía de pago. 

Es decir, la persona que pide el préstamo puede recibir una gran cantidad de dinero, ya que pone como respaldo una propiedad hipotecaria. 

En caso de que deje de pagar, dicha propiedad será reclamada por el banco para saldar la deuda.

Propiedad que funciona como garantía de pago+Solicitud de préstamo a institución bancaria=Hipoteca

¿Cómo se hipoteca una propiedad?

Las hipotecas inmobiliarias son más comunes de lo que crees y prácticamente cualquier banco ofrece esta alternativa como parte de sus servicios. 

Para hipotecar una propiedad solo se debe:

  • Comprobar un buen historial crediticio.
  • Dependiendo del banco, cumplir con una edad determinada.
  • Tener antigüedad de seis meses en un trabajo.
  • Probar ingresos mensuales.
  • Tener las escrituras del inmueble de garantía en completo orden.
  • Realizar la solicitud al banco. 

Datos importantes de una hipoteca

Puede parecer algo simple, pero así se adquiere una deuda de hasta 20 años de edad. Por eso se debe hacer una verificación muy cuidadosa de los siguientes puntos:

  1. Tasa de interés.
  2. Si lleva comisiones extras de algún tipo.
  3. Tasa anual efectiva (TAE)
  4. Si el interés es fijo, variable o mixto.
  5. Plazo del préstamo.
  6. Penalizaciones.

¿Qué otras deudas puede tener una propiedad?

Al adquirir una propiedad a través de un remate hipotecario puede existir la duda de si también se están absorbiendo deudas de otros tipos. Por eso es fundamental que este trámite lo hagas con una consultoría experta, que pueda cotejar cada detalle de los remates.

A su vez, la prueba más contundente de que la propiedad no es una garantía de otra deuda, es el gravamen.

¿Cómo saber si una casa está hipotecada?

La única manera es que el Registro Público de la Propiedad certifique a ese inmueble como “libre de gravamen”. 

Esto quiere decir que la propiedad no está funcionando como garantía de créditos de ningún tipo.

Para hacer este trámite puedes contar con un notario o un consultor experto. También puedes acudir a las oficinas del Registro Público de la Propiedad. Te compartimos el directorio completo de todo México

Así puedes saber si una casa está hipotecada.

¿Cómo saber si una casa está hipotecada en Internet?

Otra manera más sencilla de revisar si una propiedad está libre de gravamen es a través del portal oficial del Registro Público de la Propiedad en Internet

Así puedes saber si una casa está hipotecada.

Una vez adentro, puedes elegir dos opciones:

  • Certificado de trámite simple
    • Tarda de 5 a 7 días hábiles en completarse.
    • Cuesta $702.00
  • Certificado de trámite urgente
    • Se otorga el mismo día.
    • Cuesta $1,406.00
Conoce si la propiedad está hipotecada.

Para ambos se solicita la siguiente información:

  • Nombre completo
  • Teléfono
  • Correo Electrónico 
  • Forma de búsqueda
    • Certificado de adquisición o enajenación de bienes inmuebles 
    • Certificado de existencia o inexistencia de gravámenes
  • Folio
  • Libro
  • Datos del Titular: nombre completo, denominación, razón social. 
  • Ubicación del inmueble
  • Superficie (m2) del inmueble:

También está la posibilidad de pedir una rectificación del certificado, las copias certificadas de antecedentes registrales y de no inscripción.

¿Se puede comprar o vender una propiedad hipotecada?

Como tal, no se puede vender o comprar una propiedad hipotecada. Lo que sí se puede hacer es un traspaso hipotecario, que implica que una persona nueva se vuelva titular de la deuda original. 

A esto se le llama sesión de derechos y es algo totalmente legal. El nuevo comprador continuaría pagando hasta saldar el crédito hipotecario. Sin embargo, este trámite dependerá de si el banco aprueba el cambio.

Las personas que simplemente dejan de pagar y no hacen un traspaso de propiedad, son un mal que los bancos inmediatamente solucionan mediante el remate del inmueble. Como verás, esto también es algo legal, que respalda al banco a recuperar su inversión.

Debido a este proceso, los inmuebles llegan a caer hasta el 70% por debajo de su precio regular de mercado, y pueden ser adquiridos de manera segura por poco dinero. Pero a considerar lo siguiente: debe ser en un solo pago, no se vale usar otro crédito para adquirirlo.

Si tienes más dudas sobre inmuebles hipotecados, ponte en contacto con nosotros para ofrecerte un servicio de atención personalizado. Además de cuidar tu dinero este 2023, te invitamos a que también lo hagas crecer.

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